Kredite für Selbständige
Zu den weiteren Krediten aus dem Bereich Personenkredite zählt unter anderem auch der Kredit für Selbstständige. Für Selbstständige und Freiberufler ist es generell oftmals schwer einen Kredit von einer Bank zu erhalten. Das liegt vor allen Dingen an der Tatsache, dass die meisten Banken die Regelmäßigkeit des Einkommens als Positivmerkmal vermissen, wie es bei einem Arbeitnehmer der Fall ist. Hier kann man Gehaltsbescheinigungen etc. als Nachweis der Bonität und eines ausreichenden Einkommens vorlegen lassen, während die Bank beim Selbstständigen oftmals nur eine jährliche Bilanz oder Einnahmen- und Überschuss Aufstellung zur Verfügung hat, die nicht selten durch stärker schwankende Einnahmen gekennzeichnet ist und somit ist auch die Höhe des Einkommens des Kunden schwankend.
Dennoch erkennen in den letzten Jahren immer mehr Banken, dass eine Tätigkeit als Selbstständiger oder Freiberufler heute nicht mehr zwangsläufig weniger Sicherheit bieten muss, als wenn man als Arbeitnehmer abhängig beschäftigt ist. Daher wird auch von immer mehr Kreditinstituten ein Kredit für Selbstständige angeboten, wozu auch die Gruppe der Freiberufler gehört. Die meisten Banken vergeben diese Personenkredite jedoch nur unter recht "strengen" Voraussetzungen, die Konditionen in Form der Zinsen oder der Rückzahlung sind weder besser noch schlechter als die Konditionen bei den "normalen" Ratenkrediten für Arbeitnehmer. Was die meisten Banken vor der Vergabe des Kredites für Selbstständige neben einer nicht negativen Schufa allerdings verlangen ist ein Nachweis über zumindest ein durchschnittliches Einkommen.
Dieser Nachweis kann je nach Größe des "Unternehmens" durch eine Bilanz mit Gewinn- und Verlustrechnung oder einer Einnahmen-Überschuss-Rechnung erfolgen. Zudem ist ein wichtiges Kriterium, dass für die Kreditvergabe ebenfalls erfüllt sein muss, dass die Selbstständigkeit mindestens seit drei Jahren besteht. An diese Bedingung knüpfen heute nahezu alle Banken die Vergabe des Kredites für Selbstständige. Statistisch ist es erwiesen, dass 90 Prozent aller Selbstständigen, welche die ersten drei Jahre der Selbstständigkeit "überstehen", dauerhaft ein ausreichendes Einkommen erzielen können. In den ersten drei Jahren hingegen schaffen es nur rund 60 Prozent der Selbstständigen, dauerhaft tätig zu sein, rund 40 Prozent scheitern also. Für die Bank reduziert sich das Kreditausfallrisiko nach drei Jahren der Selbstständigkeit also drastisch.