Kredit in einer Fremdwährung aufnehmen
Bei einem Kredit in Fremdwährung spekulieren Kreditnehmer auf günstigere Kurse der entsprechenden Währung, niedrigere Zinsen und moderatere Kreditkonditionen. Diese Rechnung geht nicht immer auf. Dennoch stellen Fremdwährungskredite eine Chance für preiswerte Finanzierungen dar.
Zumeist werden Kredite in Fremdwährung für
Immobilienfinanzierungen mit einer langen Laufzeit aufgenommen. Auch ansonsten bieten sich Kredite in einer andere Währung an, wenn es um größere Finanzierungen geht. In der Bundesrepublik sind Fremdwährungskredite noch recht selten. Doch mittlerweile steigt die Nachfrage und somit auch das Angebot. Inzwischen bieten bereits einige Finanzinstitute und Kreditvermittler Finanzierungen in Fremdwährung an, wie u. a. ING DiBa, DKB, auxmoney, Norisbank, Santander Consumer Bank, Postbank, Backlaycard, Targo Bank, Creditplus Bank und Bank of Scotland.
Spekulation auf niedrigeren Kurs der Währung, einen stabilen Euro, niedrige Zinsen und günstige Konditionen
Bei Krediten in Fremdwährung spekulieren Kreditnehmer auf den niedrigeren Kurs der fremden Währung und zugleich auf einen stabilen Euro. Sollte die fremde Währung steigen, wird der Kredit natürlich teurer. Das ist aber ein Risiko, welches man in Kauf nehmen muss.
Zumeist werden Fremdwährungskredite in Yen oder Franken aufgenommen. In Japan sowie in der Schweiz sind die Zinsen niedriger. Kredite in Yen gibt es, zum Beispiel, schon ab 1,1 Prozent effektiven Jahreszins. Im Vergleich zu einer klassischen Immobilienfinanzierung in Deutschland, sparen Kreditnehmer mit einem Fremdwährungskredit weit über die Hälfte der Zinsen.
Während der Laufzeit können sie sich natürlich ändern. Allerdings muss nicht mit gravierenden Änderungen gerechnet werden. Dem Risiko können Kreditnehmer begegnen, indem sie die günstigen Zinsen auf die gesamte Kreditlaufzeit festschreiben lassen. Das ist jedoch nur bei wenigen Finanzdienstleistern möglich. Somit stellt ein Kredit in einer Fremdwährung auch eine Spekulation auf das jeweilige niedrige Zinsniveau dar.
Ferner sind Kredite in Fremdwährung aufgrund der vorteilhafteren Konditionen in dem jeweiligen Land so beliebt. Kostenfreie
Sondertilgungen, nachschüssige Zinszahlungen; die Option, jederzeit in eine andere Währung zu wechseln etc. - um nur einige zu nennen.
Bedingungen für die Aufnahme eines Fremdwährungskredites und Tilgung
Da hier in der Regel mit großen Summen gehandelt wird, müssen Kreditnehmer eine einwandfreie Bonität und hinreichend
Sicherheiten vorweisen. Bei den Raten ist zu beachten, dass bei Auslandsüberweisungen mit Währungsumtausch u. U. sehr hohe Gebühren entstehen können. Die
in den Wechselkursen verrechneten Margen bringen Banken zusätzliche Gewinne. Hohe Gebühren für internationale Geldtransfers und schlechte Wechselkurse lassen sich durch einen gewissenhaften Vergleich vermeiden.
Vorteile von Krediten in Fremdwährung
Wir haben hier ein paar Vorteile von Fremdwährungskrediten für Sie zusammengefasst:
- Sehr günstige Zinsen
- Niedrigerer Kurs bei der ausländischen Währung
- Nachschüssige Zinszahlungen
- Kostenfreie Sondertilgungen bis zum gesamten Kreditbetrag
- Die Möglichkeit, jederzeit in eine andere Währungen zu wechseln
Kredite berechnen und vergleichen
Um Kreditkosten zu vergleichen, können Sie unterschiedliche Kredite berechnen. Das funktioniert wie folgt. Nehmen Sie die Kreditsumme (K) mal die Laufzeit in Jahren (i) und mal den Zinssatz (p). Das Ganze teilen Sie durch 100. Das ergibt die Kosten, die Sie für die Zinsen aufbringen müssen. Bei einem Immobilienkredit von, sagen wir mal, 500.000 Euro und einer Laufzeit von 5 Jahren bei einem günstigen Yen Kredit von 1,2 Prozent zahlen Sie 30.000 Euro Zinsen. Für ein Immobiliendarlehen in Deutschland müssen Sie für die Laufzeit mindestens 4 Prozent Zinsen hinlegen. Das wären dann insgesamt 100.000 Euro.
Folglich macht ein Fremdwährungskredit schon sehr viel aus, insofern alles glatt läuft. Hier handelt es sich allerdings um eine sehr vereinfachte Rechnung, die keine Bearbeitungsgebühren, sonstigen Kreditkosten, Nebenkosten, Kursschwankungen, Inflationen und Zinserhöhungen enthält. Das gilt es im Hinterkopf zu behalten. Dennoch kann diese Art der Berechnung eine Orientierungshilfe darstellen.
An dieser Stelle ist noch zu erwähnen, dass die Kursschwankungen, nicht unbedingt ein Risiko darstellen. Der Kurs der Fremdwährung kann sogar fallen, so dass Kreditnehmer noch weniger Geld zurückzahlen müssen, als zu Beginn angenommen. Bei einem starken Kursabfall kann es sogar passieren, dass sie weniger bezahlen müssen, als sie aufgenommen haben.
Fremdwährungskredite vergleichen
Damit Sie eine ungefähre Übersicht erhalten, haben wir die möglichen Kosten für unterschiedliche Fremdwährungskredite hier aufgeführt. Hierbei handelt es sich nur um Beispiele, da noch viele weitere Aspekte eine Rolle spielen, wie die Kreditsumme, Ihr Eigenkapitalanteil, Ihr Vorhaben, Ihre Bonität, die Bank oder Ihr jeweiliger Finanzierungspartner mit seinen Konditionen die Bearbeitungsgebühren, die anfallenden Nebenkosten usw.
Mögliche Zinssätze für Kredite in verschiedenen Währungen:
- US Dollar-Kredit: ca. 2,9 Prozent
- Euro-Kredit: ca. 4,3 Prozent
- Schweizer Franken-Kredit: 2,8 Prozent#
- Yen-Kredit: 1,1 Prozent
Um ein preiswertes Angebot zu günstigen Konditionen zu ermitteln, empfiehlt es sich, die Offerten mehrerer Finanzdienstleister miteinander zu vergleichen.